حواله ارزي چيست؟
۱- سوئيفت:
تعريف سوئيفت
سوئيفت جامعه جهاني ارتباطات مالي بين بانكي است كه از حروف اول عبارت
Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication
گرفته شده و مركز آن دركشور بلژيك است مؤسسات مالي در سراسر جهان از اين سيستم جهت تبادل اطلاعات مالي محرمانه خود استفاده مي نمايند
تاريخچه سوييفت
بعد از خاتمه جنگ جهاني دوم، به ويژه در اواخر دهه ۱۹۵۰، تجارت جهاني به سرعت شروع به رشد و شكوفايي كرد
در اوايل دهه ۱۹۶۰ نمايندگان بانك هاي بزرگ اروپايي وآمريكايي تصميم گرفتند تا با اتخاذ روش نويني تبادل پيام‌هاي بين بانكي را به نحوي طرح‌ريزي كنند كه اتوماسيون سيستم بانكي بين‌المللي را به همراه داشته باشد
نهايت در ماه مه ۱۹۷۳ سوييفت با عضويت ۲۳۹ بانك از ۱۵كشور در نزديكي بروكسل پايتخت كشور بلژيك تأسيس شد
چهار سال طول كشيد تا مراحل قانوني تأسيس سوئيفت، خريد تجهيزات و نصب و راه‌اندازي انجام بگيرد
در نهايت سوئيفت در سال ۱۹۷۷ با عضويت ۵۱۸ بانك از ۲۲ كشور با ارسال پنج هزار پيام در اولين روز راه‌اندازي شد
مزاياي سوييفت
رشد چشمگير سوئيفت مرهون دارا بودن مزاياي فراوان اين سيستم براي بهره‌گيران است كه مهمترين آنها به شرح زير مي باشد :
۱ – استاندارد
۲- قابليت اطمينان
۳- امنيت
۴- سرعت
۵-كاهش هزينه ها
۶- قابليت دستيابي
۷- تسويه سريع و هم زمان حسابها
مزاياي استاندارد بودن عبارتند از :
جلوگيري از سليقه‌اي عمل كردن افراد در تنظيم متون پيام‌هاي بانكي
شناسايي سريع پيام‌ها
جلوگيري از اتلاف وقت در تنظيم متن پيام‌هاي بانكي
سرعت بخشيدن به تنظيم متن پيام‌هاي بانكي
قابليت اطمينان
طراحي سيستم سوئيفت به نحوي بوده كه درصد اشتباه در آن بسيار اندك است
در صورتي كه مشخصه پيام به‌طور صحيح و مطابق با استانداردها تنظيم نشود، سيستم از قبول آن خودداري مي‌كند. سوئيفت ادعا مي‌كند كه در حدود ۹۹/۹۹ درصد قابل اطمينان است. علت وجودي اين ادعا مفقود نشدن حتي يك پيام سوئيفتي از اول تأسيس در اين شبكه است
امنيت
پيام‌هاي مبادله شده به صورت خودكار رمز گذاري مي‌شوند
متن پيام‌ها تا رسيدن به مقصد پراكنده و نامفهوم است و دسترسي به پيام‌ها توسط افراد غيرمجاز ميسر نيست
سرعت
سرعت انتقال پيام در سيستم سوييفت بسيار بالا است
ارسال پيام چند ثانيه بيشتر طول نمي‌كشد و به محض ارسال آن از طريق شبكه سوئيفت توسط آخرين امضاي مجاز، بلافاصله پيام تحويل سوئيفت مي‌شود
هزينه مخابره پيام
هزينه مخابره پيام از طريق سيستم سوئيفت در مقايسه با ساير سيستم‌ها كمتر است و به صورت كاراكتري مورد محاسبه قرار مي‌گيرد
هر چه تعداد پيام ارسالي استفاده كنندگان بيشتر شود، هزينه هر پيام ارزانتر مي‌شود
كارمزد اجراي يك پيام سوئيفتي با توجه به اين كه نياز به نيروي انساني ندارد و توسط رايانه خوانده و اجرا مي‌شود، بين يك دوم تا يك سوم كارمزد اجراي يك پيام تلكسي كه نيروي انساني بايد آن را اجرا كند، مي باشد
قابليت دستيابي
سيستم سوئيفت به صورت شبانه‌روزي و بدون تعطيلي خدمات ارايه مي‌دهد
در هر زمان و مقطعي تنظيم پيام و ارسال آن براي كارگزار امكان‌پذير است
به‌طور كلي سوئيفت در كليه ۳۶۵ روز سال و كليه ۲۴ ساعت شبانه‌روز قابل دسترسي و مبادله پيام امكان‌پذير است
سازمان سوئيفت
سوئيفت يك مؤسسه تعاوني يا به عبارتي ديگر يك مؤسسه غيرانتفاعي است كه به بانك‌هاي عضو تعلق دارد
از طرف اعضا با پرداخت حق عضويت و هزينه تعداد پيام ارسالي تأمين مالي مي‌شود و مديريت آن هم به عهده اعضا است.اعضاي ۲۵ نفره هيأت مديره سوئيفت را بانك‌هاي عضو انتخاب مي‌كنند
انواع پيام‌هاي مالي سوييفتي
پيام‌هاي گروه يك: دستور پرداخت ها و چك ها
پيام‌هاي گروه دو: نقل و انتقال بين بانكي
پيام‌هاي گروه سه: معاملات ارزي
پيام‌هاي گروه چهار: وصولي‌ها
پيام‌هاي گروه پنج: بورس و اوراق بهادار
پيام‌هاي گروه شش: فلزات گران‌بها و سنديكاها
پيام‌هاي گروه هفت: اعتبار اسنادي، ضمانت‌نامه
پيام‌هاي گروه هشت: چك هاي مسافري
پيام‌هاي گروه نه: صورت‌حساب ها و مديريت وجوه
عضويت بانك‌هاي ايراني در سوئيفت
سال ۱۳۶۴: كارشناسان بانك مركزي بررسي‌هاي اوليه را براي عضويت بانك‌هاي ايراني در سوئيفت انجام دادند.ولي با توجه به وقوع جنگ تحميلي و اولويت‌هاي اساسي‌تر به تعويق افتاد
سال ۱۳۶۹: بانك مركزي هيأتي را مأمور هماهنگي با بانك‌هاي تجاري به منظور عضويت در سوئيفت كرد
سال ۱۳۷۰: پس از هماهنگي‌هاي لازم با بانك‌هاي تجاري تقاضاي عضويت سيستم بانكي ايران توسط بانك مركزي به سوئيفت ارايه شد
سال ۱۳۷۱: پس از ارايه سه پيش شرط عضويت به سوئيفت، عضويت بانك مركزي به همراه پنج بانك تجاري صادرات، ملي، تجارت، ملت و سپه در آذرماه پذيرفته شد
سال ۱۳۷۲: بانك ملي ايران پس از راه‌اندازي سايت، خريد تجهيزات نرم‌افزاري و سخت‌افزاري و نصب آنها، در چهاردهم آذرماه به شبكه سوئيفت ملحق گرديد
شما مي توانيدبا استفاده از امكانات گروه صرافي جوان براي عزيزان خود در خارج كشور يا هر شركت و يا شخص ديگري حواله بانكي سوئيفت ارسال نماييد
حواله ارزي سوئيفت براي موارد ذيل مناسب بوده و ۳ تا ۵ روز كاري به حساب مورد نظر واريز مي شود
ارسال جهت حسابهاي فيمابين شركتها و كارخانجات
ارسال هزينه ثبت نام دانشگاهها و كالج ها- موسسات و سفارتخانه ها
هزينه ثبت مقالات در مجلات و ژورنالهاي خارجي
براي اين منظور مبلغ مورد نظر براي ارسال را با استفاده از محاسبه گر سيستم محاسبه نموده و به حساب ما پرداخت نماييد .
براي حواله هاي سوئيفت بانكي يا اصطلاحا” تي تي “به موارد ذيل توجه فرماييد:
در روزهاي شنبه و يكشنبه بدليل تعطيلي امكان ارسال حواله سوئيفت نيست و كليه حواله هاي اين دو روز دوشنبه ارسال مي گردد
اطلاعات مورد نياز براي ارسال حواله سوئيفت
نام صاحب حساب
آدرس صاحب حساب
شماره حساب
نام بانك
آدرس بانك
كد سوئيفت بانك
Account’s Holder Name:
Address:
Account Number:
Name of Bank:
Bank’s Address:
Swift Code:
۲- ماني گرم:
حواله ماني گرم براي مواردي كه نياز به انتقال سريع ارز و خصوصا انتقال ارز به آمريكا داريد و همچنين گيرنده ارز داراي حساب بانكي نيست مناسب مي باشد. در اين روش ارسال حواله ارزي ,شما مي بايست اطلاعات گيرنده وجه را به شرح ذيل اعلام نماييد .
First Name:
Last Name:
Full Address:
Country:
State:
City:
Zip code:
Phone Number:
پس از ارسال حواله يك كد به همراه نام فرستنده و كشور محل ارسال ارز ( به شرح ذيل ) به شما تحويل مي شود و شما با ارسال اين مشخصات براي گيرنده وجه به ايشان اين امكان را مي دهيد با مراجعه به مراكز پرداخت حواله ماني گرم در خارج كشور مبلغ حواله ارسالي را دريافت نمايد
Code Number:
Sender:
Country
حواله هاي ماني گرم فوري بوده و در همان روز و يك ساعت پس از ارسال قابل دريافت مي باشد
۳- وسترن يونيون:
حواله وسترن يونيون براي مواردي كه نياز به انتقال سريع ارز داريد و همچنين گيرنده ارز داراي حساب بانكي نيست مناسب مي باشد
در اين روش ارسال حواله ارزي ,شما مي بايست اطلاعات گيرنده وجه را به شرح ذيل اعلام نماييد .
First Name:
Last Name:
Full Address:
Country:
State:
City:
Zip code:
Phone Number:
پس از ارسال حواله يك كد به همراه نام فرستنده و كشور محل ارسال ارز ( به شرح ذيل ) به شما تحويل مي شود و شما با ارسال اين مشخصات براي گيرنده وجه به ايشان اين امكان را مي دهيد با مراجعه به مراكز پرداخت حواله وسترن يونيون در خارج كشور مبلغ حواله ارسالي را دريافت نمايد
MTCN Number:
Sender:
Country
حواله هاي وسترن يونيون فوري بوده و در همان روز ارسال قابل دريافت مي باشد.
برچسب: ، تاريخچه ي سوئيفت، حواله ي ارزي، مراحل صرافي، مزاياي سوئيفت، هزينه ي صرافي،